Hypotheekmarkt terug naar niveau voor Corona 

Eerste kwartaal 2023:  

• Wegvallen oversluiter zorgt voor sterke daling aantal hypotheekaanvragen  
• Aandeel starter in hypotheekmarkt stijgt 
  

De Meern – 4 april 2023. Afgelopen kwartaal registreerde HDN (Hypotheken Data Netwerk) in totaal 91.341 hypotheekaanvragen. Dit is een vergelijkbaar aantal met de kwartaalcijfers uit de pre-coronajaren 2017-2019 maar meer dan een halvering van het aantal aanvragen in Q1 2022. De daling is met name toe te schrijven aan de 35.500 hypotheek bij- of oversluitingen (-70%). Het aantal aanvragen voor de aanschaf van een woning is ten opzichte van het eerste kwartaal 2022 gedaald met 22% naar 55.841. De starter stabiel is de enige groep hypotheekaanvragers die stijgt van 9.966 aanvragen in Q1 2022 naar 12.785 in het afgelopen kwartaal. Meer details vind je in het interactieve kwartaaloverzicht.

Omvang hypotheekmarkt terug naar pre-corona niveau
In het eerste kwartaal van 2023 gingen 91.341 hypotheekaanvragen via HDN. Dat zijn bijna 100.000 aanvragen minder dan het recordaantal in Q1 2022 (191.293) en een daling van 52,3%. Dat brengt het eerste kwartaal van 2023 weer terug op het niveau van ‘pre-corona’-kwartalen uit 2017 – 2019. 

Aantal hypotheekaanvragen per kwartaal

De kopersmarkt daalde 22% naar 55.842 aanvragen. Waar alle klantprofielen een dalende trend laten zien, is in absolute aantallen de starter stabiel de enige groep die stijgt van 9.966 aanvragen in Q1 2022 naar 12.785 in het afgelopen kwartaal. De niet-kopersmarkt (oversluitingen en tweede hypotheken) kwam het afgelopen kwartaal uit op 35.500 aanvragen en liet daarmee een grote daling noteren van 70,2%. Niet verwonderlijk omdat de 119.300 aanvragen in de niet-kopersmarkt in 2022 Q1 uitzonderlijk hoog waren als reactie op het begin van de rentestijgingen. 

Gemiddeld hypotheekbedrag daalt behalve voor jonge starters en doorstromers NHG 
Bij het aanschaffen van een woning werd in het eerste kwartaal van 2023 gemiddeld € 324.000,- aan hypotheek aangevraagd tegenover € 363.250 een jaar eerder, een daling van 10,8%. De gemiddelde waarde van een koopwoning daalde met 11%: van € 486.700,- in Q1 2022 naar € 432.750,- in het afgelopen kwartaal. Opvallend is dat het gemiddelde hypotheekbedrag aangevraagd door de Starter Jong steeg met 9% naar € 252.000,- en ook de gemiddelde woningwaarde steeg met 5,5% naar € 289.400. Hetzelfde geldt voor de Doorstromer NHG waar 8,4% meer werd geleend (€ 257.000,-) en de gemiddelde woningwaarde steeg met 10,5% naar € 334.300,-. De positie van kopers in het betaalbare segment lijkt te zijn versterkt door de terughoudendheid van vastgoedbeleggers en verwachte verdere prijsdalingen van koopwoningen.  

Sterkste daling kopersmarkt in Limburg 
De huidige terugval van de hypotheekmarkt is een landelijk fenomeen. De kopersmarkt kromp het minst in Zuid-Holland met 12% minder aanvragen en het meest in Limburg met 23% minder aanvragen. De niet-kopersmarkt is in iedere provincie meer dan gehalveerd met de ‘kleinste’ daling van 60% geregistreerd in Zeeland en de grootste in Utrecht (-76%). Wat verder opvalt is dat de gemiddelde waarde van een koopwoning na Groningen (-12,8%) het hardst is gedaald in Noord-Holland (-11,7%) ten opzichte van begin vorig jaar. 

Toenemende aandacht voor verduurzaming 
Afgelopen kwartaal ziet HDN wederom de toenemende aandacht voor verduurzaming. Van alle aanvragen in het afgelopen kwartaal was bij maar liefst 54% een energielabel opgegeven ten opzichte van 38,5% in het jaar daarvoor. Daarnaast wordt bij in 14,9% van de aanvragen aangegeven energiebesparende maatregelen mee te financieren, waarbij er nagenoeg geen verschil zit tussen de kopers- en niet-kopersmarkt.