HDN Jaarcijfers hypotheekmarkt 2024
Het jaar 2024 is voor de Nederlandse hypotheekmarkt een jaar van herstel gebleken. Via het HDN Platform werden in totaal 483.922 hypotheekaanvragen verstuurd, een stijging van 29,3% ten opzichte van 2023. Daarvan waren 303.230 aanvragen bedoeld voor de aanschaf van een woning en 180.692 aanvragen voor oversluitingen en verhogingen, toenames van respectievelijk 26% en 35%. Dit herstel is mede aangewakkerd door voorzichtig dalende hypotheekrentes en fors gestegen lonen, waardoor meer financiële ruimte ontstond voor zowel kopers- als niet-kopers.
Waar het laatste kwartaal van 2023 al hintte op een beginnend herstel van de hypotheekmarkt, begon 2024 meteen verrassend sterk en is deze lijn de rest van het jaar doorgezet. Zowel de kopers- als niet-kopersmarkt waren iedere maand hoger dan een jaar eerder. Met als recordmaand oktober met 49.992 hypotheekaanvragen.
Aantal hypotheekaanvragen per maand in 2023 en 2024
HDN registreerde in totaal 483.922 hypotheekaanvragen, een stijging van ruim 29% en bijna 110.000 aanvragen meer ten opzichte van de 374.147 aanvragen in 2023. Daarbij was het niet alleen de kopersmarkt die zich herstelde; ook de niet-kopersmarkt deed het uitstekend met een groei van 35% naar 180.692 aanvragen. Wel ziet HDN een duidelijke verschuiving ten opzichte van voorgaande jaren. Waar tot in de eerste helft van 2022 massaal werd overgesloten bestaat het grootste deel van de niet-kopersmarkt nu uit verhogingen (76,8%), die veelal gebruikt worden voor verbouwen.
Kopersmarkt: stijging in aantal aanvragen en hogere woningprijzen
In 2024 werden er 303.230 hypotheekaanvragen gedaan voor de aanschaf van een woning, een stijging van 26% ten opzichte van het jaar ervoor. Koopwoningen werden dit jaar opnieuw fors duurder; de gemiddelde marktwaarde steeg van € 445.400,- in 2023 naar € 488.000,- in 2024, een stijging van 9,6%. Om deze woningen te financieren werd ook aanzienlijk meer hypotheek aangevraagd dan een jaar eerder. Zo lag het gemiddelde hypotheekbedrag met € 359.500,- bijna € 27.000,- hoger dan de € 332.600,- in 2023 (+8%).
Goed jaar voor starters in hoog segment, opstromers naar nieuwbouwwoningen en gepensioneerden
De Opstromer* was in 2024 het grootste profiel in de kopersmarkt, met 58.500 aanvragen, op de voet gevolgd door de Starter Hoog Segment (58.250 aanvragen) en de Starter Stabiel (57.300 aanvragen). De Opstromer Nieuwbouw boekte de meeste vooruitgang van 14.644 aanvragen naar 23.870 (+63%). Deze groep is nu goed voor 5% van het totaal aantal aanvragen. In de niet-kopersmarkt viel de stijging van 48,3% op in het aantal aanvragen van Gepensioneerden naar 26.760.
Verdeling hypotheekaanvragen in percentage per klantprofiel in 2023 en 2024
Ondanks dat 160.540 starters de woningmarkt wisten te betreden dit jaar, zien we dat de toegankelijkheid steeds lastiger wordt. De woningprijzen blijven stijgen en de starter moet steeds meer eigen geld inleggen.
“Zo moest de Starter Stabiel in 2024 gemiddeld 10% meer eigen geld inleggen (€ 43.000,-) voor een woning van € 312.800,-. De Opstromer Nieuwbouw had genoeg aan de inbreng van € 32.800,- eigen geld voor een woning ter waarde van € 743.600,-. Dat is 17% minder dan in 2023. Voor een grote groep starters is het zeer uitdagend € 43.000,- bij elkaar te brengen en dus niet mogelijk de woningmarkt te betreden. Hiermee breidt de woonkloof zich in 2024 verder uit tussen huishoudens die al een woning bezitten en mensen die voor het eerst willen kopen, maar ook tussen hogere en lagere inkomens,” licht Jennifer op ’t Hoog toe.
Landelijk herstel hypotheekmarkt, prijzen sterkst gestegen in Utrecht
Waar in 2023 alle provincies te maken hadden met een dalend aantal hypotheekaanvragen in zowel de kopers- als niet-kopersmarkt, was dat het afgelopen jaar precies het tegenovergestelde. De hypotheekmarkt groeide in alle provincies flink. De sterkste groei in de kopersmarkt werd behaald in Friesland. Daar nam het aantal aanvragen toe met 27% van 7.422 in 2023 naar 9.443 in 2024. Het minst groeide de kopersmarkt in Flevoland (+14,5%), die in 2023 ook al de grootste krimp had laten zien. De marktwaarde van een koopwoning steeg het hardst in Utrecht. Het gemiddelde over 2024 kwam uit op € 567.200,-, 12,4% hoger dan de € 505.450,- uit 2023. De duurste woningen met een gemiddelde marktwaarde van € 578.200,- (+10%), waren net als het jaar daarvoor te vinden in Noord-Holland.
Gemiddelde woningwaarde energiezuinige woningen hoger dan marktgemiddelde
Ook in 2024 blijven consumenten hun woningen verduurzamen. In 14,9% van de hypotheekaanvragen zijn energiebesparende maatregelen meegefinancierd. Wat verder opvalt is dat de gemiddelde woningwaarde van woningen met energielabel A t/m C in 2024 op € 544.711 lag, ruim 11,5% hoger dan het marktgemiddelde in de kopersmarkt (€ 488.012). De gemiddelde woningwaarde van een woning met een label D of lager lag op € 432.327. Dat is juist 11,5% lager dan het marktgemiddelde.
HDN stelt haar jaarcijfers beschikbaar via een interactief jaaroverzicht. Hierin licht HDN de algemene trends toe maar ook de regionale ontwikkelingen, ontwikkelingen per klantprofiel, duurzaamheid en de ontwikkelingen rond de inbreng van eigen geld. Je kunt boven aan de pagina ook zelf selecteren welke specifieke info je in de grafieken wilt terugzien. De teksten wijzigen niet maar wel de cijfers, grafieken en tabellen naast de tekstblokken.
