Inkomensbepaling loondienst

Let op: kies bij het opslaan van het UWV Verzekeringsbericht voor ‘opslaan’ in plaats van ‘opslaan als’. Dit voorkomt dat onbewust het waarmerk van het UWV Verzekeringsbericht komt te vervallen

Een origineel UWV Verzekeringsbericht bevat een waarmerk, waaraan wij kunnen zien dat de data in het bericht betrouwbaar zijn. Indien de klant het bericht niet downloadt, maar print als PDF gaat dit waarmerk verloren. Een bericht dat op de juiste manier is gedownload en een waarmerk bevat, is te herkennen aan het feit dat als je dit bericht in Adobe Acrobat Reader opent er links bovenaan staat “Signed and all signatures are valid”: Indien deze melding ontbreekt is het geen geldig bericht. Oplossing is om de klant te vragen een origineel PDF aan te leveren met gebruik van de handleiding.

Dat klopt, daarom moet o.a. de eigen bijdrage opgegeven worden. De rekentool rekent het inkomen dan terug naar een bruto inkomen dat de geldgevers kunnen hanteren.

De werkgeversverklaring en de Inkomensbepaling Loondienst zijn twee verschillende methoden om voor klanten in loondienst een inkomen te berekenen. De uitkomsten van de twee berekeningen kunnen dus van elkaar afwijken. De adviseur kan beide methoden gebruiken, maar kiest wat voor de klant het meest verantwoord is.

Voor de berekening heb je nodig:

• Het UWV Verzekeringsbericht van de klanten
• De eigen bijdrage (volgens een recente loonstrook)
• De rekentool die op basis hiervan het inkomen berekent

De berekening die in de rekentool wordt uitgevoerd staat hierboven op deze pagina uitgelegd onder het kopje Rekenregels in het document met de meest recente rekenregels.

Recente inkomensstijgingen worden meegenomen met de Inkomensbepaling Loondienst conform de systematiek van de rekenregels, maar toekomstige inkomensstijgingen worden niet meegenomen.

Hoewel de rekenregels zorgvuldig zijn opgesteld, zijn er altijd situaties mogelijk waarbij het inkomen hoger is dan verantwoord. De adviseur/geldverstrekker blijft verantwoordelijk voor het inkomen en moet zich er bewust van zijn welke inkomenscomponenten in het inkomen worden meegenomen.

Een klant downloadt zelf een PDF van zijn/haar UWV Verzekeringsbericht via de website van het UWV. Daarvoor is wel de persoonlijke DigiD-code nodig en verificatie via SMS of DigiD app. De adviseur en de geldverstrekker kunnen vervolgens met dit UWV Verzekeringsbericht het inkomen vaststellen met de hiervoor speciaal ontwikkelde rekentool.

Nee, ook de werkgeversverklaring mag nog steeds worden gebruikt. Bij twee aanvragers kan er zelfs per aanvrager gekozen worden voor de Inkomensbepaling Loondienst of de werkgeversverklaring. De Inkomensbepaling Loondienst is niet verplicht omdat deze (nog) niet voor alle aanvragers in loondienst geschikt is.

De adviseur / geldverstrekker moet de eigen bijdrage voor o.a. pensioen die door de werkgever wordt ingehouden op het brutoloon invullen in de rekentool, om het inkomen te kunnen berekenen. Die informatie staat namelijk niet in het UWV Verzekeringsbericht, maar wel op de loonstrook. Daarnaast wordt de loonstrook gebruikt voor controle op onder andere eventuele loonbeslag, uitdiensttreding en/of onderhandse lening(en).

Inkomensbepaling Loondienst is voor met merendeel van de hypotheekaanvragen voor klanten in loondienst geschikt. Er blijven situaties bestaan waarin het voor een consument passender is om een ander middel zoals een werkgeversverklaring te gebruiken voor het aantonen van het inkomen.

Voorbeelden hiervan zijn situaties waarbij er sprake is (geweest) van grote loonstijgingen, beperkte loonhistorie, expats of bijzondere dienstverbanden. In deze gevallen valt het door IBL berekende toetsinkomen veelal lager uit in vergelijking met een werkgeversverklaring.

In andere gevallen kan de Inkomensbepaling een te ruim inkomen genereren, bijvoorbeeld als er sprake is van loon in natura of een tussentijdse demotie van een werknemer. In die gevallen is een werkgeversverklaring nodig.

In 2014 startte een samenwerking van partijen in de hypotheekmarkt een initiatief om het aanvraagtraject te vereenvoudigen, genaamd project “Handig” (Hypotheek Aanvraag Na Digitaal Inwinnen Gegevens). De eerste stap van Handig! was het verbeteren van het proces voor het aantonen van het inkomen uit een arbeidsovereenkomst (loondienst). De werkgeversverklaring kan het proces van een hypotheekaanvraag flink vertragen. In de praktijk moet dit fysieke document vaak meerdere keren bij de adviseur worden aangeleverd omdat blijkt dat er informatie ontbreekt of onjuist is ingevuld. Dit heeft geleid tot de ontwikkeling van de Inkomensbepaling Loondienst.